Para Transferleri ve Nakit İşlemler Mercek Altında

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), kara para aklama ve kayıt dışı ekonomiyle mücadele kapsamında finansal işlemleri yakından ilgilendiren yeni düzenlemeleri hayata geçiriyor. 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek kurallar, hem elektronik para transferlerini hem de yüksek tutarlı nakit işlemleri daha şeffaf ve izlenebilir hale getirmeyi amaçlıyor.

Havale ve EFT’de “Genel Açıklama” Dönemi Bitiyor

Yeni düzenlemeyle birlikte havale ve EFT işlemlerinde kullanılan “diğer”, “ödeme” gibi genel ifadeler tarihe karışıyor. Bankalar, para transferlerinde standart ve detaylı açıklama başlıkları talep edecek.

Gayrimenkul alımı, taşıt alımı, borç ödemesi, hediye/bağış ve kripto varlık işlemleri gibi birçok transfer türü artık net şekilde tanımlanmak zorunda olacak.

Nakit İşlemler İçin Kademeli Beyan Zorunluluğu

MASAK’ın yeni kuralları özellikle nakit işlemleri sıkı denetim altına alıyor. İşlem tutarına göre artan beyan ve belge zorunlulukları getiriliyor:

• 200 bin – 2 milyon TL arası nakit işlemlerde: İşlem amacının beyanı zorunlu

• 2 milyon – 20 milyon TL arası: “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak

• 20 milyon TL üzeri işlemlerde: Detaylı form ve işlemi kanıtlayan dayanak belgeler istenecek

Bilgi Vermeyene İşlem Yok

Yeni uygulamayla birlikte müşterinin talep edilen bilgi veya belgeleri sunmaması halinde bankalar işlemi gerçekleştirmeyecek. Böylece şeffaflık ve izlenebilirlik en üst seviyeye çıkarılacak.

İstisnalar da Belirlendi

MASAK, bazı işlemleri kapsam dışında tuttu. Buna göre:

• Kendi hesapları arasındaki transferler

• 200 bin TL altındaki ATM nakit işlemleri
  yeni düzenlemelerden muaf olacak.

Uyum İçin Son Tarih: 1 Ocak 2026

MASAK, tüm finansal kuruluşların ve müşterilerin 1 Ocak 2026’ya kadar yeni kurallara uyum sağlaması gerektiğini duyurdu. Uzmanlar, özellikle yüksek tutarlı işlem yapan kişi ve şirketlerin şimdiden hazırlık yapması gerektiği uyarısında bulunuyor.